Банк ЦентрКредит

Банк ЦентрКредит — третий по активам банк Казахстана и, пожалуй, самый живучий частный игрок на местном рынке. Он старше независимого Казахстана, пережил крах советской банковской системы, две девальвации, неудачный брак с корейским гигантом Kookmin, госпомощь и покупку попавшей под санкции «дочки» российского «Альфа-Банка». Все эти 38 лет у руля в той или иной роли один и тот же человек — Бахытбек Байсеитов. Повод вспомнить о банке сейчас — свежая статистика: в августе 2026 года у ЦентрКредит больше всех в десятке крупнейших банков прибавилось плохих кредитов — плюс 12,4 млрд тенге, до 97 млрд. Звучит тревожно, но доля неработающих займов у банка всего 1,88% — одна из самых низких среди крупных игроков. Разбираемся, как устроен БЦК, откуда он взялся и что значит его история для обычного клиента.

Происхождение: кооперативный банк из позднего СССР

Банк родился 19 сентября 1988 года в Алма-Ате — как Алма-Атинский центральный кооперативный банк «Центрбанк». Время было перестроечное: в СССР разрешили кооперативы, и им понадобились свои банки. По данным самого БЦК, он получил лицензию №4 Госбанка СССР — то есть оказался среди самых первых коммерческих банков в Союзе.

Возглавил его Бахытбек Байсеитов — банкир советской школы. Он окончил Московский финансовый институт (1979) и Алма-Атинский институт народного хозяйства (1981), там же учился в аспирантуре на кафедре «Денежное обращение и кредит», работал экономистом и руководителем в казахской республиканской конторе Госбанка СССР, а в 1988-м — в республиканской конторе Жилсоцбанка СССР. С 1988 по 1991 год Байсеитов был председателем правления «Центрбанка», затем, до 1997 года, — председателем правления и совета директоров уже Казахского центрального акционерного банка «Центрбанк». В те же годы он возглавлял Конгресс предпринимателей Казахстана (1992–1996) и Ассоциацию банков Казахстана (1996), а с 1993-го — финансово-промышленную группу «Атамекен».

1991–1998: из «Центрбанка» в ЦентрКредит

В 1991 году кооперативный банк стал акционерным — Казахским центральным акционерным банком «Центрбанк». Девяностые банк провёл бодро. По хронике самого БЦК:

• 1992 — генеральная лицензия на операции в тенге и валюте;
• 1993 — подключение к SWIFT и участие в учреждении Казахстанской межбанковской валютной биржи (будущей KASE);
• 1995 — одним из первых получил право инкассировать и перевозить ценности;
• 1996 — стал единственным представителем Western Union в Казахстане и Центральной Азии.

Тогда же, по данным биржи KASE, банк получил нынешнее название — ОАО «Банк ЦентрКредит». Ключевой шаг роста пришёлся на конец десятилетия: постановлением правительства №1713 от 8 декабря 1997 года ЦентрКредит выиграл тендер на присоединение государственного Жилстройбанка. 30 июня 1998 года объединённый банк был зарегистрирован как открытое акционерное общество. В 1997-м у БЦК появился и первый международный кредитный рейтинг — «B».

С 1998 года правление возглавлял Владислав Ли — второй человек в истории банка. Он руководил им 19 лет. По его словам, за это время активы выросли примерно с 13 млрд тенге до 1,3 трлн. Интересна структура собственников на 1 октября 2000 года: 16,54% всё ещё принадлежали государственному департаменту имущества, остальное делили пенсионный фонд «Сеним», несколько ТОО и группа «Атамекен».

2008: корейский партнёр

Двухтысячные были временем дешёвых внешних денег, и казахстанские банки охотно продавали доли иностранцам. 20 марта 2008 года, как писал Kapital.kz, корейский Kookmin Bank (сейчас KB Kookmin) объявил о покупке 30% БЦК — через выкуп акций у действующих акционеров и новую эмиссию, на сумму около $634 млн. Корейцы планировали за три года довести долю до 50,1% и получили право назначать двух членов совета директоров. Доля Байсеитова при этом снизилась с 51,2% до 40%.

До контроля корейцы так и не дошли, остановившись на 41,93%. Ещё 10% купила Международная финансовая корпорация (IFC) из группы Всемирного банка. Для Kookmin сделка обернулась одной из самых болезненных в истории. По данным The Korea Times, KB вложил в казахстанский банк 939,2 млрд вон, уже в 2012 году переоценил долю до 185,8 млрд, а к 2016-му — до символической 1000 вон. Вложения фактически сгорели: сначала мировой кризис, затем девальвация тенге 2014 года. Ещё в 2010 году из-за этих убытков ушёл в отставку глава Kookmin Кан Чон Вон.

2017: развод, смена команды и господдержка

В 2017 году история с корейцами закончилась. В середине марта IFC продала свои 10% Байсеитову, а 20 апреля Kookmin продал 41,93% консорциуму из Байсеитова, Цеснабанка и холдинга «Цесна». Альянс оказался недолгим: 14 марта 2018 года, по данным Forbes Kazakhstan, Цеснабанк продал свои 29,56% Байсеитову, Владиславу Ли и миноритариям. После этого у основателя стало 48,07%, у Ли — 10,05%. Параллельно банк выкупил у «цесновских» структур привилегированные акции.

В тот же год сменилось правление. В конце августа 2017-го Владислав Ли объявил, что уходит из операционного управления в совет директоров («Я далеко от банка не ухожу»). 23 сентября 2017 года банк возглавил Галим Хусаинов — финансист из Омска, работавший с Байсеитовым с 2011 года.

2017-й запомнился и неприятным: БЦК стал участником государственной Программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора и получил 60 млрд тенге через субординированные облигации. Сумма по меркам программы небольшая, но условие жёсткое: пока банк должен государству, дивиденды платить нельзя. Срок возврата был установлен на ноябрь 2032 года.

2018–2021: ипотека и цифра

При Хусаинове БЦК сделал ставку на розницу и технологии:

• 2017 — первым среди банков второго уровня прошёл аудит PCI DSS версии 3.2 (стандарт безопасности карточных данных);
• 2018 — одним из первых в стране запустил Apple Pay;
• 2018 — по данным банка, на БЦК пришлось больше 91% займов, выданных по ипотечной программе «7-20-25»;
• 2019 — Moody’s подтвердило рейтинги с позитивным прогнозом;
• 2021 — 11 наград от Visa.

2022: покупка «Альфа-Банка» — главная сделка в истории

Весной 2022 года, после вторжения России в Украину, американские санкции 6 апреля ударили по российскому «Альфа-Банку», и его казахстанская «дочка» оказалась в беде: большинство сервисов ограничили, на снятие и переводы ввели лимиты. 21 апреля БЦК объявил о покупке 100% акций ДБ АО «Альфа-Банк» и пообещал поддержать его ликвидностью из собственных средств, чтобы вкладчики получили свои деньги. В мае банк сменил имя на Eco Center Bank, 3 августа акционеры одобрили присоединение к БЦК.

Интеграцию провели быстро: по словам Руслана Владимирова, вместо положенных регулятором 9–12 месяцев уложились в четыре, а к БЦК перешли около 1700 сотрудников «Альфы». После этого Хусаинов ушёл, и 26 октября 2022 года председателем правления назначили Владимирова, который до этого возглавлял Eco Center Bank. Для ЦентрКредит сделка стала трамплином. По данным Forbes Kazakhstan, в 2022 году банк был седьмым по активам, а теперь он третий. Сам Владимиров в интервью Forbes признавал, что геополитика «сыграла на руку» казахстанским банкам: уход российских игроков принёс клиентов и депозиты.

2023–2025: страховщик, суперприложение и возврат долга государству

В мае 2023 года БЦК купил контроль в страховой компании Sinoasia B&R, к июлю 2025-го его доля выросла до 92,45%. В 2024-м появились ещё две «дочки»: IT-компания BCC-HUB (январь) и страховщик жизни BCC Life (июль). Вместе с брокером BCC Invest и BCC Leasing получилась полноценная финансовая группа.

Ставка на экосистему оформилась окончательно. В сентябре 2024 года Владимиров рассказывал Kapital.kz, что банк купил платформу mPath для встраивания сторонних мини-приложений и строит два суперприложения: bcc.kz для частных лиц и bcc.business для компаний. В приложении появились торговля ценными бумагами на KASE, учёт расходов, выпуск цифровой карты без визита в отделение. «В ближайшем будущем у каждого банка будет своя экосистема», — говорил глава БЦК.

Летом 2023 года Moody’s повысило рейтинг банка до Ba3, а S&P — до BB-. Ещё одна важная веха — расчёт с государством. Банк постепенно выкупал субординированные облигации: 20 млрд тенге в декабре 2024-го, 10 млрд в апреле 2025-го и последние 30 млрд 11 августа 2025 года. Долг закрыли примерно на семь лет раньше срока, а дивидендный запрет потерял силу.

Как работает модель

БЦК — универсальный банк: обслуживает и людей, и бизнес. Розничный кредитный портфель на конец 2025 года — около 3,2 трлн тенге. Сильные стороны банка — автокредиты, ипотека, премиальные карты и малый бизнес. Ещё в 2022 году банк заявлял о 30% рынка автокредитования и более 70% рынка премиальных карт. Сейчас клиентов больше 3 млн. Акции банка торгуются на KASE под тикерами CCBN (простые) и CCBNp (привилегированные). В августе 2026 года банк получил новую универсальную лицензию №1.1.856.145.

Отдельная ниша — малый и средний бизнес. В сентябре 2026 года журнал Global Business Outlook назвал БЦК самым инновационным банком для МСБ в Казахстане. Среди сервисов — новое приложение BCC Business, онлайн-заявки на кредиты и гарантии, эскроу-счета, видеобанкинг для валютных консультаций, приём платежей в цифровом тенге.

Провалы и сложности

• Корейская история. Kookmin потерял почти все вложения, а банк годами жил с иностранным акционером, который не получил контроль и в итоге ушёл.
• Девальвации. В 2007 году 60% кредитов банка были в валюте. После 2014-го эту долю пришлось снижать (к 2017-му — до 19%) и создавать резервы больше 100 млрд тенге.
• Госпомощь. 60 млрд тенге от государства в 2017 году означали годы без дивидендов. Например, за 2023 год акционеры дивидендов не получили.
• Рост плохих кредитов. В августе 2026 года у БЦК плохих кредитов прибавилось больше всех среди крупных банков: плюс 12,4 млрд тенге. Доля проблемных займов пока низкая, но тенденция — повод присмотреться.
• Налоговый удар. С 2026 года ставка корпоративного налога для банков выросла до 25%, регулятор ужесточил требования к резервам. По оценке Freedom Broker, за первые два месяца 2026-го чистая прибыль банка упала на 32% к прошлому году.

Что это значит для клиента

Для вкладчика главное — надёжность. Тут у БЦК хорошие новости: в сентябре 2026 года S&P повысило долгосрочный рейтинг банка до BB+ с позитивным прогнозом, а по национальной шкале — до kzAA+. Moody’s в сентябре 2025-го оценило банк на уровне Baa3 — это уже инвестиционная категория. Доля плохих кредитов 1,88% против 4% в среднем по сектору говорит о том, что банк пока аккуратно выбирает заёмщиков.

Что это значит на практике:

• Если берёте авто или ипотеку — БЦК исторически силён в этих продуктах, есть смысл сравнить его условия с конкурентами.
• Если у вас бизнес — банк сейчас активно борется за МСБ: онлайн-открытие счетов, валютный обменник с большим набором валютных пар, эскроу.
• Если нужен заём — после роста налогов и требований к резервам кредиты в 2026 году будут расти медленнее. S&P ожидает умеренный рост портфеля. Скорее всего, проверка заёмщиков станет строже.
• Если вы акционер — дивидендов за 2025 год нет: всю прибыль оставили в банке, хотя запрет из-за госпомощи уже снят.

Деньги

Финансовые итоги 2025 года стали рекордными. По консолидированной отчётности банк заработал 268,3 млрд тенге чистой прибыли — на 32,5% больше, чем в 2024-м (202,4 млрд). Отдельная (неконсолидированная) прибыль, которую утвердили акционеры 18 марта 2026 года, — 240,2 млрд тенге против 195,1 млрд годом ранее. Для сравнения: за 2023 год было 135,2 млрд.

• Активы на конец 2025 года — около 8,5 трлн тенге. По данным Forbes Kazakhstan — 8,57 трлн, плюс 21,9% за год и третье место в стране.
• Собственный капитал — 810,5 млрд тенге, кредитный портфель — 4,7 трлн, депозиты клиентов — 6,5 трлн (+22%).
• Рентабельность капитала в 2025 году, по расчётам Freedom Broker, — 42%, прибыль на акцию — 1501 тенге.
• В 2025 году банк заплатил в бюджет больше 70 млрд тенге налогов.

Самый богатый человек в этой истории — сам основатель. По данным Forbes Kazakhstan на 1 апреля 2026 года, Байсеитову принадлежит 51,76% акций, его состояние оценивается в $858 млн (13-е место среди богатейших бизнесменов страны). У Владислава Ли — 11,92% и $197 млн.

Кто управляет

• Бахытбек Байсеитов — основатель, мажоритарный акционер и председатель совета директоров. Руководит банком в той или иной роли с 1988 года.
• Руслан Владимиров — председатель правления (президент) с 26 октября 2022 года. В БЦК больше 20 лет, прошёл путь от кредитного эксперта до директора регионального филиала, в 2022-м несколько месяцев возглавлял Eco Center Bank. В 2024 году признан лучшим CEO по версии Kazakhstan Growth Forum. О своей карьере говорит так: решил расти внутри одной компании, а не прыгать между разными.
• Совет директоров после собрания 18 марта 2026 года: Байсеитов (председатель), Владислав Ли, Данияр Шаяхметов и три независимых директора — Анвар Сайденов, Дмитрий Попов и бывший зампред холдинга «Байтерек» Адиль Мухамеджанов.

Интересные факты

• БЦК старше тенге на пять лет и старше независимого Казахстана на три года.
• В 1996 году банк был единственным агентом Western Union во всей Центральной Азии.
• Банк участвовал в учреждении Казахстанской межбанковской валютной биржи, а сейчас сам торгуется на KASE.
• Для KB Kookmin казахстанская сделка стала хрестоматийным провалом: из 939,2 млрд вон на балансе осталась символическая 1000 вон.
• С 1998 по 2022 год у банка было всего два председателя правления — Владислав Ли (19 лет) и Галим Хусаинов (5 лет). Для банковского рынка постсоветских стран это редкая стабильность.
• В штаб-квартире на проспекте аль-Фараби, 38 в Алматы работает VIP-центр BCC Elite в стиле ар-деко с отдельным входом.

Что сейчас (2026)

Год для БЦК противоречивый. С одной стороны — рекордная прибыль за 2025-й, третье место по активам, повышение рейтинга S&P до BB+ (7 сентября 2026 года) и награда за работу с малым бизнесом. С другой — налог 25%, жёсткие требования к резервам и заметное снижение прибыли в начале года. В марте акционеры решили не платить дивиденды за 2025 год и обновили совет директоров, добавив двух независимых членов. В августе банк получил новую универсальную лицензию.

И, наконец, качество портфеля. Рост проблемных кредитов на 12,4 млрд тенге за август — максимальный среди крупных банков, но доля 1,88% остаётся одной из самых низких в десятке лидеров. Главный вопрос на ближайшие кварталы: сумеет ли БЦК удержать её, когда рост кредитования замедлится, а доходность снизится. Пока банк, переживший СССР, корейцев и санкционный 2022-й, повода для паники не даёт.

Источники: KASE — история и акционеры банка, Qazmonitor — 35 лет БЦК, хроника, Finance.kz — биография Байсеитова, Kapital.kz — вход Kookmin Bank (2008), The Korea Times — убытки KB в Казахстане, Forbes Kazakhstan — выход Цеснабанка, Kapital.kz — интервью Владислава Ли, Forbes Kazakhstan — назначение Хусаинова, Kapital.kz — санкции и продажа «Альфа-Банка», БЦК — покупка «Альфа-Банка», Finance.kz — присоединение Eco Center Bank, БЦК — назначение Руслана Владимирова, Forbes Kazakhstan — интервью Владимирова, Kapital.kz — экосистема и суперприложения, Kapital.kz — досрочный возврат госпомощи, Forbes Kazakhstan — рейтинг банков и акционеры, Finratings.kz — итоги 2025 года, БЦК — итоги собрания акционеров 18.03.2026, Forbes Kazakhstan — новый совет директоров, Kapital.kz — рейтинг S&P BB+, Kapital.kz — награда за МСБ, Kapital.kz — дивиденды и госпомощь