Bank of America

Bank of America — Шарлоттағы америкалық банк. Ол Сан-Францискодағы итальян иммигранттарына арналған шағын Bank of Italy-ден өсіп шыққан. Бүгін банктің активтері $3,4 трлн-нан асады, қызметкері 210 мыңға жуық, ішінде үш бренд бар: бөлшек банк, BofA Securities инвестбанкі және Merrill брокері. 2026 жылғы қазанда банк тағы жаңалыққа ілікті: ақшаны жылыстатуды нашар бақылағаны үшін $1,2 млрд айыппұл тоқсандық пайданы азайтты, ал есеп шыққан күні акциялары бүкіл банк секторымен бірге арзандады.

Банкке кіргізбегендерге арналған банк (1904–1929)

Оқиға 1904 жылғы 17 қазанда Сан-Францискода басталады. Итальян иммигранттарының ұлы Амадео Джаннини Bank of Italy ашты. Ол басқа банктер құлықсыз қызмет көрсететін итальян иммигранттарымен жұмыс істеді.

Екі жылдан кейін 1906 жылғы жер сілкінісі қаланы қиратты. Джаннинидің банкі қаланы қалпына келтіруге атсалысты, бұл оқиға оның беделінің бір бөлігіне айналды. 1909 жылы Калифорния банктерге филиал ашуға рұқсат берді, Bank of Italy бұл мүмкіндікті бірден пайдаланды: Сан-Францискодан тыс алғашқы бөлімше Сан-Хоседе ашылды. 1929 жылға қарай банктің штат бойынша 453 кеңсесі болды.

Сол кезде Лос-Анджелесте 1922 жылдан бері басқа банк — Bank of America жұмыс істеді, Джаннини оның шағын үлесті инвесторы еді. 1920 жылдардың соңында екі банк бірікті, ортақ банк Bank of America атын алды.

Несие картасы, монополияға қарсы заң және кеңею (1930–1997)

1930 жылдан бастап банк Bank of America National Trust and Savings Association деп аталды. Оның негізгі үлесі Transamerica холдингіне тиесілі еді, бірақ 1953 жылы реттеушілер Клейтонның монополияға қарсы заңы бойынша оларды бөліп жіберді. 1956 жылғы банк холдингтері туралы заңнан кейін жеке BankAmerica Corporation құрылды.

Сол дәуірдің басты өнертабысы әлі күнге дейін бар. 1958 жылы банк BankAmericard картасын шығарды. 1977 жылы оның атауы Visa болып өзгерді — төлем жүйесінің тамыры Калифорнияда жатыр.

1980 жылдары банк алғаш рет Калифорниядан тыс шықты: 1983 жылы Сиэтлдегі Seafirst-ті сатып алды. Бірақ 1986–1987 жылдары BankAmerica дамушы елдерге берілген нашар несиелерден үлкен шығынға батты, CEO-сын ауыстырды, ал 1987 жылғы құлдырауға қарай акциясы $8-ға дейін түсті. Одан кейін сатып алудың жаңа толқыны басталды: 1992 жылы Security Pacific, 1994 жылы Чикагодағы Continental Illinois, 1997 жылы $540 млн-ға Robertson Stephens инвестбанкі.

Атауды Шарлотт алды (1998)

Қазіргі Bank of America — шын мәнінде, аты сол күйі қалған басқа банк. 1998 жылы Шарлоттағы (Солтүстік Каролина) NationsBank BankAmerica-ны шамамен $62 млрд-қа сатып алды. Біріккен компания калифорниялық атауды алды, бірақ штаб-пәтері Шарлотта қалды. Төраға әрі CEO болып Хью Макколл тағайындалды. Банктің активтері шамамен $570 млрд-қа, бөлімшелері 22 штатта 4800-ге жетті.

Ірі сатып алулар (2004–2007)

Келесі жылдары ірі мәмілелер бірінен соң бірі жасалды. 2004 жылы банк Бостондағы FleetBoston Financial-ды $47 млрд-қа сатып алды. Оның активтері $197 млрд, клиенттері 20 млн-нан асатын. 2005 жылы кезек карта шығаратын MBNA-ға келді, мәміле $35 млрд болды. Ол 2006 жылғы 1 қаңтарда жабылған соң банктің АҚШ-тағы карта шоттары 40 млн-нан асты.

2007 жылы банкке U.S. Trust жеке банкі (Charles Schwab-тан $3,3 млрд-қа) және Чикагодағы LaSalle Bank (ABN AMRO-дан $21 млрд-қа) өтті. LaSalle 411 бөлімше қосты. Одан ертерек, 2005 жылы, Bank of America China Construction Bank-тің 9%-ын $3 млрд-қа сатып алды да, 2013 жылға қарай бұл үлестен толық шықты.

Countrywide, Merrill Lynch және дағдарыс (2008–2009)

Ең қымбат шешімдерді банк ипотека дағдарысы қызған шақта қабылдады. 2008 жылғы шілдеде ол Countrywide Financial-ды $4,1 млрд-қа сатып алуды аяқтады. Countrywide жалпы сомасы $1,4 трлн болатын 9 млн ипотекаға қызмет көрсететін. Мәміледен кейін АҚШ ипотека нарығының 20–25%-ы Bank of America-ға тиесілі болды.

2008 жылғы 14 қыркүйекте, Lehman Brothers банкроттыққа арыз берген күні, Bank of America Merrill Lynch-ті акциямен шамамен $50 млрд-қа сатып алатынын жариялады. Инвестбанк құлаудың аз-ақ алдында тұрған. Мәміле 2009 жылғы 1 қаңтарда жабылды.

Мемлекетсіз болмады. 2008 жылдың күзінде банк TARP бағдарламасы бойынша $25 млрд алды, 2009 жылғы қаңтарда тағы $20 млрд және $118 млрд-қа дейінгі ықтимал шығынға мемлекеттік кепілдік алды. Кейін банк басшысы Кен Льюис Конгресте федералдық шенеуніктер Merrill мәмілесі бұзылмасын деп өзіне қысым көрсеткенін айтты. TARP-тың барлық $45 млрд-ын банк 2009 жылғы 9 желтоқсанға дейін қайтарды. Сол жылдың соңында Льюис кетті.

Мойнихан дәуірі: айыппұлдар мен Баффетт (2010–2017)

2010 жылғы 1 қаңтардан бері банкті Брайан Мойнихан басқарады. Ол компанияға FleetBoston-мен бірге келген. 2014 жылдан ол директорлар кеңесінің төрағасы да. Алғашқы жылдары дағдарыстан қалған мұраны реттеумен өтті.

Шоттар бірінен соң бірі келді. 2012 жылы банк Merrill мәмілесіне байланысты талап бойынша акционерлерге $2,43 млрд төледі. 2014 жылы Fannie Mae мен Freddie Mac-қа сатылған улы ипотекалар жөніндегі талапты $6,3 млрд-қа жапты. 2014 жылғы тамызда 2008 жылға дейін ипотекалық бағалы қағаз сатқаны үшін АҚШ Әділет министрлігімен $16,65 млрд-қа келісті: оның $9,65 млрд-ы — айыппұл, $7 млрд-ы — қарыз алушыларға көмек. Ол кезде бұл бір компанияның АҚШ үкіметімен жасаған ең ірі реттеу келісімі еді.

2011 жылғы тамызда Уоррен Баффеттің Berkshire Hathaway компаниясы Bank of America-ның артықшылықты акцияларына $5 млрд салып, варранттар алды. 2017 жылғы тамызда Berkshire оларды нарықтық баға $23,58 тұрғанда $7,14-тен шамамен 700 млн жай акцияға айырбастады. Қағаз жүзіндегі пайда шамамен $11,5 млрд болды, ал Berkshire банктің ең ірі акционеріне айналды. Осы уақытта банк желісін қысқартты: 2011 жылдан бастап шамамен 36 мың орынды қысқартатынын жариялады, ал бөлімшелер саны 2018 жылдың ортасына қарай 4411-ге түсті.

Жаңа қалалар мен жаңа ережелер (2015–2025)

Дағдарыстан кейін банк жаңа қалаларда бөлімшені сатып алусыз, өзі ашуға көшті. 2015 жылы Денверге келді, одан кейін Миннеаполис — Сент-Пол мен Индианаполиске, 2018 жылы Питтсбург пен Огайоға жетті. Жалпы желі бұл кезде қысқарды: 2024 жылы банктің шамамен 3700 бөлімшесі және 15 мың банкоматы болды.

Жұмыс ережелері де өзгерді. 2012 жылы банк ALEC лоббистік ұйымынан шықты. 2018 жылғы сәуірде AR-15 сияқты әскери үлгідегі мылтық шығаратындарды қаржыландыруды тоқтататынын мәлімдеді. 2019 жылы ең төменгі жалақыны сағатына $17-ге көтеріп, 2021 жылға қарай $20-ға жеткізуді көздеді. Бүгін топ үш басты маркамен жұмыс істейді — бөлшек Bank of America, BofA Securities инвестбанкі және Merrill брокері. Бұған қоса Bank of America Private Bank жеке банкі бар.

Мәселелер мен дау тудырған оқиғалар

Ипотека істері жалғыз емес. Белгілі оқиғалардың арасында:

• 2011 — Countrywide-та 2004–2008 жылдары аз ұлт өкілдері болып келетін білікті қарыз алушыларды кемсіткені үшін $335 млн;
• 2014 — несие карталарына қосымша ақылы қызметтер үшін CFPB нұсқамасы бойынша $727 млн;
• 2022 жылғы қаңтар — Атлантадағы бөлімше қызметкерлері режиссёр Райан Куглерді тонаушы деп ойлады: ол $10 мыңнан астам ақша шешіп, мұны байқатпай істеуді сұраған. Полиция оған кісен салды, кейін банк кешірім сұрады;
• 2023 — CFPB ісі бойынша $250 млн айыппұл мен өтемақы;
• 2025 жылғы қазан — Джеффри Эпштейнмен байланыс туралы ұжымдық талап; 2026 жылғы ақпанда сот негізгі тармақтарды қарауға рұқсат берді. Банк кінәсін мойындамайды.

Ақша

Жылдық есепке сәйкес, 2025 жылы Bank of America-ның түсімі (пайыздық шығынды шегергенде) $113,1 млрд болды, бір жыл бұрын — $105,9 млрд. Таза пайда $27,0 млрд-тан $30,5 млрд-қа, бір акцияға шаққандағы пайда $3,19-дан $3,81-ге өсті. Ең көп табысты бөлшек банк әкелді — $43,7 млрд. Капиталды басқару $24,9 млрд, корпоративтік банкинг пен нарықтар $24,1 млрд-тан берді.

2026 жылғы қыркүйектің соңындағы ауқым: активтер $3,43 трлн, депозиттер $2,04 трлн. Банктің жеке тұлғалар мен шағын бизнестен шамамен 69 млн клиенті бар, ал 2025 жылдың соңында мобильді қосымшасын 41,4 млн адам пайдаланды.

Қазір не болып жатыр (2026 жылғы қазан)

2026 жылғы 14 қазанда Bank of America үшінші тоқсанның есебін шығарды. Түсім 3%-ға өсіп, $29,96 млрд болды, таза пайыздық табыс 8%-ға артты. Бірақ таза пайда бір жыл бұрынғы $8,3 млрд-тан $6,9 млрд-қа түсті. Себебі — азаматтық айыппұлдарға арналған $1,2 млрд резерв. Банк Ақша айналысын бақылаушы басқармасы (OCC) мен FinCEN-нің ақшаны жылыстатуды бақылау және санкцияларды сақтау бағдарламалары жөніндегі нұсқамаларына келісті. Бұл соманы есептемегенде пайда $8,1 млрд, яғни бір акцияға $1,08 болар еді.

Нәтиже талдаушылардың болжамынан төмен шықты, есеп жарияланған күні банк акциялары едәуір арзандады. S&P 500 банктер индексі соңғы төрт айдан астам уақыттағы ең төменгі деңгейге түсті. Мұның АҚШ-тағы инфляция деректерімен қалай тұспа-тұс келгенін ФРЖ мөлшерлемесі туралы жаңалықта талдадық.

Штат қысқаруын жалғастырып жатыр: 2026 жылғы 30 қыркүйекте банкте 209 911 адам жұмыс істеді, бір жыл бұрын — 213 384. Басшылықтың айтуынша, компанияда ЖИ құралдарын 200 мыңнан астам қызметкер қолданады.

Дереккөздер: Wikipedia — Bank of America тарихы, Википедия — Bank of America, SEC — Bank of America-ның 2025 жылғы нәтижелері, SEC — 2026 жылғы үшінші тоқсанның қаржы деректері, Stock Titan — OCC мен FinCEN айыппұлдары туралы 8-K нысаны, 24/7 Wall St. — 2026 жылғы үшінші тоқсан есебі, Reuters — 2026 жылғы 14 қазандағы нарық реакциясы, Reuters / Business Standard — Баффетт ең ірі акционер атанды, Boston Globe — Райан Куглермен болған оқиға